Antes de decidir abrir uma conta e começar a comparar suas opções de curso de investimento, você deve primeiro considerar seus objetivos gerais. Você quer investir no longo prazo ou quer que seu portfólio gere renda ? Saber disso reduzirá o número de opções de curso de investimento disponíveis e simplificará o processo de curso de investimento.
“Considere qual é o seu objetivo final com esse dinheiro – é para a aposentadoria, para o pagamento de uma casa nos próximos cinco anos ou para outra coisa?” diz Lauren Niestradt, CFP, CFA e gerente de portfólio da Truepoint Wealth Counsel .
Compreender seus objetivos e seus cronogramas ajudará a determinar a quantidade de risco que você pode correr e quais contas de curso de investimento devem ser priorizadas.
Por exemplo, se sua meta é investir seu dinheiro para a aposentadoria, você vai querer escolher um veículo com vantagens fiscais, como uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou um 401 (k), se seu empregador oferecer um. Mas você pode não querer colocar todo o seu dinheiro destinado ao curso de investimento em um 401 (k), porque não poderá acessar esse dinheiro até completar 59 anos e meio, ou será multado (com algumas exceções).
Você também não quer investir seu fundo de emergência em uma conta de corretora porque não é fácil acessar o dinheiro se você precisar dele rapidamente. Além disso, se você precisar desse dinheiro quando o mercado estiver enfrentando uma recessão, poderá acabar perdendo dinheiro ao ser forçado a vender na baixa.